Imprumuturile pot fi cheia catre implinirea visurilor noastre

Bogatia ofertelor de marfuri si servicii, impreuna cu dezvoltarea unor politici de marketing agresive fac ca nevoia noastra de bani sa fie permanenta. Cu totii ne dorim un televizor sau o masina mai buna, ori sa oferim celor dragi un cadou substantial, dar intotdeauna ne lovim de lipsa banilor.

Intrucat putini au norocul de a lucra intr-o companie multinationala pe un post bine platit, marea majoritate trebuie sa apelam la un credit ce ne va ajuta sa obtinem suma de bani ce ne lipseste.

Creditul este un raport financiar ce se stabileste intre o persoana fizica sau juridica ce este in cautare de bani si o persoana juridica ce ofera acesti bani cu titlu rambursabil si conditionat de plata unei dobanzi.

Atunci cand suntem decisi sa apelam la un credit trebuie sa ne hotaram in primul rand asupra sumei ce o vom imprumuta, la ce o vom folosi si la durata de rambursare. In functie de acesti indicatori, ne va fi mai usor sa alegem tipul de credit ce ni se potriveste cel mai bine.

Imprumuturile bancare sunt clasificate in mai multe categorii

In functie de necesitatile noastre, creditele se impart in mai multe categorii:

  • Creditul ipotecar este destinat cumpararii unei locuinte. Suma imprumutate de banca se va transfera in contul vanzatorului locuintei, iar dupa confirmarea tranzactiei notarul va intocmi actele de vanzare – cumparare. Este indicat sa apelam la acest tip de credit atunci cand avem nevoie de o suma mare de bani, iar perioada de returnare este foarte lunga (20 – 35 ani);
  • Creditul „prima casa” este un credit ipotecar acordat in conditii preferentiale celor ce nu detin in proprietate nici o locuinta si doresc sa isi cumpere primul lor imobil;
  • Creditul pentru renovarea casei este acordat in momentul in care dorim o suma mai mare de bani pentru amenajarea locuintei, ce urmeaza a fi returnata intr-un interval de timp adaptat nevoilor noastre (1 – 20 ani). In acest caz, este necesar sa avem facturi sau bonuri fiscale prin care sa justificam bancii cheltuielile efectuate. ;
  • Creditele pentru cumpararea unor bunuri de folosinta indelungata sunt oferite in marea majoritate a cazurilor de catre magazine. Banca va transfera sumele de bani aferente produselor cumparate direct magazinelor;
  • Creditul de nevoi personale ne ajuta atunci cand imprumutam sume mici sau medii de bani, iar perioada de returnare este scurta. Sumele vor fi destinate cheltuielilor personale si nu trebuie justificate catre banca. Acesta credit poate fi acordat in mai multe variante: cu destinatie precizata, cu dobanda variabila sau fixa sau cu garantie ipotecara;
  • Creditul pentru refinantare este un credit contractat pentru rambursarea unor imprumuturi aflate in derulare si nerambursate;
  • Creditul rapid este acordat in marea majoritate a cazurilor de institutiile de credit online. Este usor de accesat, nu necesita multe acte si poate fi utilizat atunci cand avem nevoie de o suma mica de bani pentru o perioada foarte scurta;
  • Cardurile de credit reprezinta o sursa de creditare atipica. De regula, nu sunt incluse in categoria creditelor, deoarece sunt percepute ca o simpla rezerva de bani folosita pe termen scurt sau atunci cand apar anumite oferte. In ultima perioada insa, acestea sunt folosite pentru a achizitiona produse cu valoare ridicata, ce sunt rambursate in mai multe rate.

Trebuie sa fim atenti in ce categorie de credit ne vom incadra, deoarece exista posibilitatea ca banca sa ceara anumite garantii suplimentare.

Daca in cazul cardurilor de credit si al imprumuturilor de nevoi personale nu avem nevoie decat de dovada veniturilor personale sau eventual de un girant (co – platitor), in cazul imprumuturilor imobiliare va trebui sa giram cu casa (altfel spus, daca ajungem in imposibilitatea de a ne plati creditul, exista riscul ca banca sa vanda sau sa ne confiste locuinta).

Cele mai bune imprumuturiCe tip de credit ne va ajuta cel mai mult?

Inainte de a imprumuta banii, este bine sa facem o analiza detaliata a avantajelor si dezavantajelor fiecarui tip de credit.

Creditul ipotecar este pentru cei mai multi singura varianta de finantare pentru a ne cumpara casa mult dorita. Dobanda este redusa, fiind mult mai mica fata de cea perceputa pentru alte tipuri de credite. De cele mai multe ori rata platita bancii este mai mica fata de chiria pe care o platim, iar la finalul perioadei de creditare casa ne va ramane in proprietate.

Dezavantajele acestui tip de credit provin in primul rand de la perioada lunga de creditare. Astazi, in conditiile unei economii mondiale dinamice si al unui climat politic destul de incordat, exista un risc sporit de aparitie al unor crize economice sau al unui conflict armat regional, caz in care vom avea dificultati legate de rambursarea imprumuturilor.

In plus, niciodata nu stii cand vei avea probleme personale sau de alta natura, ce pot duce la insolvabilitate si in final la pierderea casei.

Dosarul cerut de banca este destul de stufos. Adeverinte de salariu, planuri cadastrale ale casei, promisiuni de vanzare – cumparare, sau alte hartii sunt destul de greu de obtinut si necesita multa alergatura si timp pierdut.

Durata de acordare a creditului este de asemenea un dezavantaj, deoarece poate fi destul de mare, depinzand de gradul de incarcare al ofiterilor de credit sau de anumite plafoane de creditare ale bancii.

Creditul „prima casa” este avantajos in primul rand datorita avansului de 5%, ce este mult mai mic fata de cel perceput in cazul unui credit ipotecar, iar efortul financiar pe care trebuie sa il facem este considerabil mai mic.

Dezavantajul provine de la perioada lunga de asteptare, ce poate varia intre 45 – 60 de zile, iar aceasta poate fi prelungita in cazul returnarii dosarului in cazul unor erori de completare din partea bancii.

Creditul pentru renovarea locuintei este avantajos prin prisma dobanzilor mici percepute. Durata de rambursare variaza in functie de suma imprumutata si de disponibilitatile de care dispunem pentru returnarea acestuia. Astfel, daca suma imprumutata este mai mica, putem sa optam pentru un imprumut pe termen scurt, iar daca suma obtinuta este mare, perioada de rambursare a  creditului poate ajunge pana la 20 de ani.

Dezavantajele provin de la costurile suplimentare. Acestea sunt destul de consistente, intrucat vom avea costuri pentru evaluarea locuintei,  cu intocmirea documentatiei, autentificarea contractului ipotecar si intabularea acestuia in Cartea Funciara.

Creditul de nevoi personale nu se abata de la regula generala. Avantajele sale provin din faptul ca se pot obtine sume mari de bani (chiar si de peste 150.000 lei in functiile de garantiile prezentate) intr-o perioada scurta de timp.

Este usor de obtinut, deoarece dispare dosarul cu acte necesar in cazul altor credite. Este de ajuns o simpla adeverinta de salariat si buletinul, iar banca va face verificarea pe loc a veniturilor noastre in baza de date a administratiei financiare.

Desi dobanda nu este printre cele mai mici, aceasta are un nivel rezonabil si variaza intre 7 – 9 % (atentie insa la DAE, ce va urca nivelul dobanzilor).

Dezavantajele sunt cauzate in principal de nivelul mare al dobanzii anuale efective, ce cumulata cu rata dobanzii poate duce la valori mari.

Cele mai bune imprumuturiCreditul pentru refinantare este avantajos deoarece ratele vor fi mai mici si exista posibilitatea de a schimba moneda creditului principal, reducandu-se astfel riscurile ce apar in urma fluctuatiei cursului de schimb valutar.

Prin refinantarea creditelor vom beneficia in cele mai multe cazuri de o dobanda mai mica si de o suma mai mare de bani, din care este posibil sa ne mai ramana o parte dupa inchiderea vechiului credit.

Astfel vor fi eliminate si dobanzile variabile, deoarece acest tip de credite se acorda in general cu dobanda fixa.

Dezavantajele sunt reprezentate de costurile suplimentare generate (comisioane pentru transferul banilor, taxa de rambursare anticipata, taxele notariale, etc) si de faptul se va majora perioada de rambursare, iar acest lucru va duce in final la o marire a dobanzii platite catre banca.

Imprumuturile rapide sunt cele mai riscante. Sunt acordate de institutii de creditare online nou aparute ce nu au vechime si nici o reputatie pe piata.

Sunt avantajoase deoarece in acest mod avem acces la sume mici, disponibile imediat (1 – 2 zile) si livrate cu promptitudine la domiciliu, fapt ce ne ofera posibilitatea de a achita servicii medicale sau de a cumpara produse aflate la oferta, dar aceste beneficii dispar in momentul in care vom returna imprumutul, deoarece dobanda este cuprinsa intre 100 – 1500%.

O varianta rapida pentru oamenii ocupati

Mediul online a cunoscut o dezvoltare exploziva in ultimul timp, iar imprumuturile nu puteau sa ramana in afara tendintelor.

Astfel, si-au facut aparitia numeroase firme ce ofera credite online. Avantajele oferite de acestea sunt numeroase si sunt binevenite in conditiile unei vieti dinamice si stresante.

Astfel, nu mai este necesar sa „luam in piept” traficul infernal din marile metropole si sa pierdem mai multe zile pentru a ne deplasa la sediile bancilor si a compara ofertele. Este suficient un simplu click prin care sa deschidem site-urile ce ne intereseaza si sa comparam ofertele.

Interfata este intuitiva si usor de utilizat, iar ratele pot fi calculate cu usurinta utilizand un calculator de credit ce este afisat in prima pagina.

Odata aflata o rata estimativa, trebuie sa completam un formular ce este trimis unui ofiter de credit ce ne va ajuta cu o oferta personalizata, iar daca aceasta este potrivita nevoilor noastre tot ce avem de facut este sa ne deplasam pana la cea mai apropiata banca pentru a semna actele si a ridica banii.

In ultimul timp tot mai multe institutii financiare online au inceput sa vireze banii direct in contul solicitantului, scutindu-ne de drumuri suplimentare.

O alta modalitate pentru a solicita un credit online este prin sms. De obicei, aceasta metoda este accesibila clientilor mai vechi, ce au mai luat in trecut credite de la o anumita institutie bancara si care indeplinesc conditiile de varsta si de venituri.

Rambursarea se poate face fie prin deplasarea la sediul bancii, fir prin ordine de plata sau prin internet banking.

Imprumut rapidPrudenta, elementul esential atunci cand luam un credit

Chiar daca ne dorim foarte mult achizitionarea unor produse sau o excursie impreuna cu cei dragi, atunci cand apelam la un imprumut bancar (clasic sau online) trebuie sa fim foarte prudenti si sa luam in calcul mai multe aspecte.

In primul rand este necesar sa ne gandim la dobanda anuala efectiva, ce va ridica substantial cheltuielile cu rambursarea creditului.  Daca rata pe care o vom plati lunar va fi mare, exista riscul sa nu ne ramana bani suficienti pentru celelalte cheltuieli uzuale. De regula, rata lunara nu trebuie sa depaseasca 30 – 40% din nivelul veniturilor lunare (de altfel, gradul de indatorare nu poate depasi valoarea de 60% din veniturile totale);

Ar fi bine sa fim hotarati asupra tipului de dobanda si a valutei pentru care optam. Dobanda fixa este cea mai indicata, deoarece ne va proteja in fata fluctuatiilor valutare, iar moneda nationala trebuie sa reprezinte prima optiune pentru imprumut;

Trebuie sa luam in calcul suma totala a imprumutului ce va fi platita pana la sfarsitul perioadei de creditare. Aceasta trebuie sa includa, pe langa valoarea dobanzii si toate costurile si comisioanele suplimentare: comision de analiza a dosarului, de rambursare anticipata sau de intarziere la plata;

Gandeste-te la perioada de rambursare. Chiar daca avem nevoie de mai multi bani, o perioada lunga de rambursare inseamna dobanzi mai mari. Este recomandat sa apelam la un credit pe termen scurt, ceea ce inseamna ca dobanzile vor fi mai mici.

Perioada optima de rambursare pentru creditele de nevoi personale este cuprinsa intre 3 – 5 ani, iar pentru creditele ipotecare aceasta variaza intre 10 si 15 ani ;

Analizeaza cu foarte mare atentie toate ofertele de pe piata. Este bine sa cunoastem toate tipurile de credite existente si sa comparam produsele ce ne intereseaza de la cel putin cinci sau sase banci.

Este recomandat sa tinem seama de numele si reputatia bancii si de vechimea acesteia pe piata, sau de flexibilitatea si rapiditatea aratate in raport cu clientii;

Ar fi bine totusi sa avem la dispozitie si un mic fond de rezerva, ce ne va ajuta in perioadele mai grele. Acest lucru ne va ajuta sa evitam imprumuturile ulterioare, ce ne vor ajuta sa rezolvam problema pe termen scurt, dar vor genera costuri suplimentare in viitor.

 

 

 

Imprumuturi rapide fara acte

Imprumuturi rapide fara acte

Viata este mai frumoasa cand iti permite luxul de a avea tot ce iti doresti. Indiferent ca este vorba despre case, masini sau vacante, pentru a detine tot ce vrei trebuie sa ai bani, cat mai multi.

Un loc de munca bine platit sau o idee de afaceri indrazneata sunt o solutie pentru cei dintre noi destul de norocosi si hotarati. Pentru restul insa imprumutul constituie cea mai buna solutie pe termen lung cu ajutorul caruia ne putem indeplini nevoile si dorintele.

Imprumuturile rapide fara acte reprezinta cea mai buna solutie daca dorim acces usor la sume mici de bani pe care, mai apoi, le putem rambursa la fel de repede. IFN-urile (institutii financiare nebancare) ne ofera posibilitatea de a accesa acele fonduri care momentan ne lipsesc.

Romanii pot alege dintre o multime de solutii oferite de mediul IFN-urilor autohton. In continuare va prezentam cateva dintre cele mai cunoscute astfel de institutii financiare care acorda credite rapide celor interesati.

Imprumuturi rapide fara acte de la IFN-uri romanesti

Mindi IFN –  Este un IFN ce isi propune acordarea de imprumuturi negarantate pe termene diverse. Aceste imprumuturi vor fi obtinute rapid, iar sumele de bani vor ajunga in cateva minute pe cardurile de credit ale solicitantilor.

Sunt oferite imprumuturi clientilor cu varsta cuprinsa intre 25 si 75 de ani. Primul imprumut ce poate fi obtinut este de pana la 1.100 lei si este fara dobanda.

Se pot obtine imprumuturi rapide fara acte de pana la 2900 Lei pe o perioada de 30 zile. Pentru mai multe detalii vizitati site-ul www.mindi.ro.

Zaplo IFN – Institutie financiar nebancara romaneasca in credite rapide fara acte. Imprumuturile se pot acorda direct pe cardul clientului in maxim 15 minute de la depunerea cererii pentru creditare.

Se pot obtine sume de pana la 1500 Lei pe o perioada de 30 zile. Dobanda perceputa este 0%. Pentru mai multe detalii vizitati site-ul www.zaplo.ro.

Viva Credit IFN – Prima institutie financiara nebancara din Romania specializata in imprumuturi rapide fara acte, oferite online, cu termen de rambursare de pana la 35 de zile. Misiunea lor este sa ofere o solutie rapida si convenabila pentru finantarea nevoilor dumneavoastra urgente.

Se ofera persoanelor interesate imprumuturi de pana la 2000 de Lei, pe o perioada de 35 de zile, cu dobanda 0%. Creditele sunt aprobate in maxim 24 de ore de la completarea formularului de intentie. Pentru oferta completa de imprumuturi oferita de acest IFN nu ezitati sa vizitati urmatorul site: www.vivacredit.ro.

IFN-urile internationale si imprumuturile rapide fara acte

Onnen IFN – Onnen parte din Grupul 4Finance, unul dintre cele mai mari din Europa, ce ofera credite rapide de consum. Se acorda imprumuturi rapide fara acte, convenabile si responsabile.

Se pot obtine imprumuturi de pana la 10.000 Lei, pe o perioada maxima de 24 luni, cu o dobanda care poate atinge pragul de 50% din costul creditului. Creditele sunt aprobate in aproximativ 24 de ore. Veti regasi oferta detaliata oferita de Onnen IFN la urmatoarea adresa: www.onnen.ro.

Mogo IFN – o institutie nebancara specializata in finantarea creditelor rapide pentru masini second hand. Face parte din grupul Mogo AS, un grup fondat in 2012. Este o companie cu o crestere rapida, pentru persoanele fizice din Letonia, Lituania, Estonia, Georgia, Polonia, Romania si Bulgaria.

Se pot obtine imprumuturi de pana la 66.000 Lei, pe o perioada de maxim 60 de luni, cu o dobanda care depaseste pragul de 50% din costul creditului contractat. Creditele sunt aprobate in maxim 15 minute. Pentru mai multe detalii vizitati site-ul www.mogo.ro.

Imprumuturile rapide fara acte constituie cea mai buna solutie pentru aceia dintre noi care nu pot strange banii necesari pentru renovarea de prea multe ori amanata, vacanta promisa sotiei sau masina mereu visata.

Indiferent de motiv, nu uitati: fiti atenti la conditiile de creditare, penalizarile aplicate si, cel mai important, daca puteti sustine rata aferenta imprumutului contractat.

Despre credite rapide fara acte

Despre credite rapide fara acte

Banii nu inseamna nimic; multi bani inseamna ceva, aprecia dramaturgul britanic George Bernard Shaw la inceputul secolului trecut. Din pacate nimeni nu detine formula adecvata pentru a produce o multime de bani. Zilnic ne luptam sa obtinem bani pentru a ne face viata mai usoara.

Atunci cand banii nu ne sunt de ajuns apelam la imprumuturi, ultima solutie pentru rezolvarea urgentelor de moment. Creditele rapide fara acte sunt solutia cea mai la indemana pe care o avem in acele momente extraordinare din viata fiecaruia dintre noi.

Ce sunt creditele rapide fara acte si cum se obtin

Principala caracteristica a creditelor rapide fara acte este faptul ca se pot obtine intr-un timp scurt (de la cateva ore pana la 24 h). Institutiile care ofera astfel de imprumuturi persoanelor fizice interesate se numesc IFN-uri (institutii financiare nebancare).

Avantajul creditelor rapide este faptul ca pot fi acordate in baza unei documentatii minime (de cele mai multe ori buletinul este de ajuns) si ca pot fi platite mai repede, fara penalizari pentru client. Dezavantajul major il constituie insa costul foarte mare pe care clientii trebuie sa il plateasca pentru a achita creditul.

In Romania, ca de altfel in multe alte state europene, autoritatile au intervenit si au plafonat costurile cu astfel de imprumuturi. Costurile cresc cand se incep aplicarea dobanzilor penalizatoare, aparute in urma intarzierii sau chiar a neplatii creditului.

Autoritatile romane au impus un plafon maxim ce specifica ca principalul restant nu poate fi depasit de totalul dobanzilor penalizatoare. S-a incercat astfel disparitia unor cazuri extreme, in care DAE (dobanda anuala efectiva) a depasit pragul de 100.000%.

Pentru a obtine un credit rapid avem nevoie de o copie dupa actul de identitate. In functie de specificul fiecarei unitati IFN mai pot fi cerute documente si adeverinte aditionale prin care veti dovedi capacitatea dvs. de a rambursa imprumutul.

Majoritatea creditelor rapide fara acte se acorda pentru perioade scurte de timp (1-12 luni), iar sumele imprumutate nu depasesc adesea 1500 Lei.

Dupa ce se aproba banii acestia sunt virati in contul bancar detinut de client. Rambursarea imprumutului se poate face prin alimentarea contului specificat in contractul de creditare sau prin plata directa la sediul IFN-ului.

Riscurile creditelor rapide fara acte

Ca orice alt imprumut acordat de catre o institutie financiara, creditul rapid implica o serie de riscuri deloc de neglijat. In momentul in care ne hotaram sa imprumutam o suma de bani ar fi bine sa ne punem urmatoarea intrebare: imi permit plata la timp a ratelor aferente creditului?

IFN-urile incurajeaza clientii sa ceara imprumuturi rapide pe termen scurt. Mai mult, finantatorul ii comunica clientului ca daca nu poate plati ratele la timp nu este nici o problema, existand posibilitatea reinnoirii imprumutului pentru o noua perioada.

Acesta este cel mai important risc asociat cu banii obtinuti din credite rapide fara acte, astfel dobanda se adauga la datorie. Daca creditul este reinnoit de mai multe ori se poate ajunge in timp la acumularea unei mari datorii fata de institutia creditoare.

Din acest moment creditul rapid pe termen scurt a devenit unul pe termen lung, care inrautateste situatia financiara, evident precara, a clientului contractant.

Imprumuturile rapide acordate de catre institutiile financiare reprezinta o cale sigura de a ne rezolva problemele stringente, visurile de o viata sau momentele neprevazute. Dar, inainte de a contracta un credit ar fi bine sa evaluam piata, sa citim bine contractele de finantare inainte de a le semna si de a fi cumpatati in aventurile noastre financiare cotidiene.

 

Credit IFN (Institutii Financiare Nebancare)

Credit IFN (Institutii Financiare Nebancare)

Creditarea este masura cea mai la indemana atunci cand ne dorim accesul rapid la o suma de bani consistenta. Vacante exotice, masini puternice sau locuinte, toate acestea se transforma din vise in realitate cu ajutorul banilor imprumutati.

Creditele IFN (institutii financiare nebancare) reprezinta una dintre cele mai flexibile si facile variante de a obtine bani pentru realizarea proiectelor mult dorite. In Romania, acest tip de institutii financiare s-au raspandit dupa anul 2000 si au reusit sa acapareze o parte importanta din piata de creditare autohtona.

In general, apelam la IFN-uri atunci cand avem nevoie de bani si nu suntem eligibili conditiilor impuse de catre banca, nu avem la dispozitie timpul necesar pentru a cauta institutia care ne ofera cele mai avantajoase credite, sau nu dorim sa trecem printr-un proces stufos de analiza.

IFN-uri – caracteristici

Conform Legii 93/2009 IFN-urile fac referire la entitatile care, altele decat institutiile de credit (banci), ce desfasoară o activitate de creditare cu titlu profesional, in conditiile stabilite prin legile din Romania.

IFN-urile pot acorda urmatoarele tipuri de credite: de consum, imobiliare, operatiuni de factoring, forfetare, ipotecare, finantare tranzactii comerciale, microcredite si scontare. In afara de acordarea de credite, IFN-uri mai pot intreprinde activitati de leasing financiar, emiterea de garantii, precum si alte tipuri de finantare de natura creditului.

Institutiile financiare nebancare care activeaza pe teritoriul Romaniei au obligativitatea sa se inscrie in registrele de monitorizare ale BNR (Banca Nationala a Romaniei).

Conditii si documente necesare pentru obtinerea unui credit IFN

IFN-urile din Romania pot acorda un credit oricarei persoane interesate care indeplineste urmatoarele conditii: are varsta minima de 18 ani si are o vechime in munca de cel putin 3 luni.

Acestea sunt conditiile de baza impuse de toate institutiile financiare nebancare. Conditiile de acordare a unui credit difera de la o institutie la alta in functie de suma ce urmeaza a fi imprumutata, ce poate varia intre 500 si 90.000 Lei.

Un credit IFN (institutii financiare nebancare) se poate obtine in doua moduri: la sediul IFN-ului sau in mediul online. In cazul primei optiuni trebuie sa ne deplasam la sediul institutiei pentru depunerea fizica a documentatiei necesare aprobarii creditului.

A doua optiune ne ofera posibilitatea sa intreprindem actiunea depunerii documentatiei din confortul locuintei noastre, fara timpi lungi de asteptare si cozi interminabile.

Un alt avantaj este cel reprezentat de posibilitatea de a lua in viitor un nou credit fara acte, deoarece acestea au fost deja salvate in baza de date a IFN-ului ales de catre dvs. In continuare vom discuta despre modalitatea online de obtinere a unui credit.

Actele de baza pe care orice IFN le va dori de la persoanele interesate de obtinerea unui credit sunt urmatoarele: copii scanate dupa actul de identitate al titularului, o adeverinta de salariat (sau 3 fluturasi de salariu pe ultimele 3 luni).

Pe langa aceste acte se poate sa fiti nevoiti sa scanati si sa trimiteti documente aditionale precum: ultima factura de apa, gaze sau electricitate. Daca se doreste obtinerea acordului pentru un credit ipotecar se va scana extrasul de Carte Funciara din actul de proprietate al imobilului si se va obtine acordul ANAF (Agentia Nationala de Administrare Fiscala).

Pentru a descoperi oferta de creditare care ni se potriveste cel mai bine este de dorit sa prospectam piata IFN-urilor, atat la fata locului, cat si in mediul online.

Contractele pentru credit IFN (institutii financiare bancare) sunt, de regula, usor de urmarit si inteles, nu contin clauze ascunse (cum este cazul contractelor bancare) si se adreseaza doar persoanelor fizice. Este recomandat sa citim cu atentie termenii si conditiile de acordare a imprumutului.

Daca doriti sa realizati un proiect important pentru dvs. si nu aveti toti banii necesari puteti apela oricand la un credit IFN (institutii financiare nebancare). Simplitatea si rapiditatea procesului sunt garantiile de baza pe care orice IFN le ofera clientilor sai.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Credit fara adeverinta de venit

Credit fara adeverinta de venit

Ce poti face cand ai disperata nevoie de bani si nici un prieten sau cunostinta nu te pot ajuta? S-a spart o teava in baie, s-a stricat masina sau este vorba despre o urgenta medicala costisitoare? Bancile nu te pot ajuta cu un imprumut mic de cateva sute sau mii de lei, iar seful nu doreste sa iti dea salariul in avans.

Acesta este momentul in care trebuie sa apelam la solutiile de creditare oferite de IFN-uri (institutii financiare nebancare), cea mai la indemana cale de a obtine rapid credit fara adeverinta de venit.

Creditele contractate prin intermediul IFN-urilor sunt cea mai convenabila solutie de a face rost de bani rapid, eficient si fara prea multe batai de cap. In Romania IFN-urile ofera o paleta larga de credite si microcredite fara multe documente.

Considerente generale despre creditul fara adeverinta de venit

Daca aveti nevoie de sume mici de bani, (intre 100 si 10.000 Lei), pentru perioade scurte (cateva luni, pana la 1 an), IFN-uri reprezinta alegerea cea mai buna. Obtinerea unui credit fara multe documente este posibila in cadrul oricarei institutii bancare, dar procesul de analiza si aprobare este lung si consumator de timp.

Un IFN poate scurta procesul de aprobare si analiza prin eliminarea garantiilor clientului catre institutia de la care se imprumuta. Acest fapt va duce insa la o dobanda perceputa simtitor mai mare decat in cazul bancilor.

Dobanda mai mare totusi nu mai reprezinta un aspect atat de important daca ne raportam la perioadele foarte scurte de rambursare a creditului.

De asemenea, nu trebuie sa eliminam din ecuatie faptul ca dobanda se calculeaza pentru o perioada de 12 luni si daca ne platim creditul inainte de termen aceasta va fi mult mai mica.

Pe langa toate avantajele enumerate mai sus, creditele fara adeverinta de venit se mai bucura de lipsa comisioanelor si a altor costuri ascunse (cum se intampla adesea in mediul bancar), precum si de conditii mai avantajoase daca respectam termenii returnarii creditului.

Atuurile creditului fara adeverinta de venit

Creditele fara documente si/sau adeverinte acordate de catre IFN-uri se bucura de o serie larga de avantaje, in comparatie cu cele pe care le putem obtine prin intermediul unei banci. In continuare va prezentam cateva dintre atuurile creditului fara adeverinta de venit.

De cele mai multe ori actul de identitate este de ajuns pentru a demara procesul de creditare. Aprobarea se face fie pe loc, fie in maxim 24 de ore. Dupa aprobarea creditului banii iti sunt imediat virati in cont, sau personal.

Spre deosebire de creditele bancare, care se acorda, de regula, pentru perioade indelungate de timp, fixe, cele propuse de IFN-uri sunt flexibile, clientul fiind cel care decide perioada de rambursare.

Clauzele pentru obtinerea unui imprumut sunt transparente si confidentiale. Dobanda este stipulata de la inceput si toate conditiile contractului sunt foarte clare. Nu aveti nevoie de garantii si giranti pentru a obtine banii, fapt ce va asigura ca nimeni nu va sti ca v-ati imprumutat.

Daca nu poti returna banii la timp nu risti sa iti pierzi locuinta personala sau a celui care a girat pentru tine, precum in cazul unui imprumut.

Bancile doresc sa completati o multime de formulare in care sa specificati in ce scop doriti creditul fara adeverinta de venit. Nu acelasi lucru se poate afirma despre IFN-uri. Atata timp cat indeplinesti conditiile de baza, este doar treaba ta ce faci cu banii imprumutati.

Imprumuturile pe termen scurt fara documente si/sau adeverinte oferite de catre IFN-uri sunt cea mai buna solutie pentru aceia dintre dumneavoastra care doresc sa obtina bani rapid si simplu, fara mari batai de cap.

 

 

 

 

Banci din Romania ce ofera bani imprumut rapid

imprumut rapid

Banii ocupa un rol important in viata fiecaruia dintre noi. Vrem sau nu, fara bani nu putem trai. In societatea in care traim astazi totul se invarte in jurul banului. Masa in oras, vacanta la munte, locuintele noastre, toate se invart in jurul acestei inventii antice, aparute in spatiul grecesc in secolului al-VII-lea i.Hr.

Cand dorim sa achizitionam un produs sau serviciu si nu avem banii necesari avem doua posibilitati: asteptam pana cand strangem toata suma necesara sau luam bani imprumut. Atunci cand asteptarea nu este o solutie apelam la a doua optiune.

Actualmente dispunem de o paleta larga de institutii care ne pot imprumuta banii necesari pentru derularea proiectele proprii: banci, IFN-uri (institutii financiare nebancare) sau societati de servicii investitii bancare.

Romania ofera o multitudine de alternative in ceea ce priveste oferta de credite rapide. In cele ce urmeaza vom prezenta, pe scurt, oportunitatile pe care le aveti la dispozitie, doar in baza actului de identitate, la doua institutii bancare importante din spatiul romanesc.

Bani imprumut rapid de la BRD – Groupe Societe Generale

Unul dintre liderii pietei romanesti, BRD, cu o cota de 20% si o cifra de afaceri de peste 800 milioane de Euro, ofera persoanelor interesate posibilitatea de accesa intr-o maniera simpla si rapida mai multe tipuri de credite rapide.

Dintre aceste tipuri de credite iese in evidenta Creditul Expresso, de nevoi personale, la care nu ai nevoie de adeverinta de venit ori cupon de pensie, ci doar de buletin.

Veniturile titularului sunt verificate de catre angajatii bancii in baza de date a Agentiei Nationale de Administrare Fiscala (ANAF). BRD are semnat un acord cu ANAF, astfel incat banca iti poate verifica imediat venitul actual pentru a obtine rapid bani imprumut.

Dobanda fixa pentru Creditul Expresso este de 8.25%. Cea variabila este de 6.3% + ROBOR la 6 luni, pentru credite de peste 35.000 Lei si daca incasati venitul la BRD. Comisioanele de analiza si de administrare sunt 0.

Finantarea maxima pe care o puteti obtine este de 130.000 Lei, pe o perioada de pana la 5 ani. Perioada de gratie este de pana la 6 luni pentru banii imprumutati.

Veniturile acceptate pentru Creditul Expresso sunt urmatoarele: salarii, pensii, dividende, drepturi de autor, chirii, pana la venituri din activitati independente. Poti obtine o suma mai mare daca aduci si veniturile a maximum 3 co-imprumutati.

Pentru mai multe detalii despre acest tip de credit rapid, precum si alte servicii oferite de BRD nu ezitati sa accesati site-ul bancii: www.brd.ro.

Imprumuturi rapide de la Idea Bank

Idea Bank este un jucator relativ nou pe piata financiara din Romania (aparut in 2016), dar care s-a impus destul de repede ca unul foarte activ. In momentul de fata are o cota de piata de 0.4% si o cifra de afaceri de 450 mii de Euro. Aceasta banca ne ofera acees la mai multe tipuri de credite rapide, doar in baza buletinului de identitate.

Creditul Idea Fast+, unul de nevoi personale, iese in evidenta prin facilitatile oferite. Dobanda fixa pentru acest credit este de 19,56% la acordare, respectiv 25,56% in cazul incetarii asigurarii daca optati pentru virarea venitului prin Idea Bank, marja scade cu 1% (un punct procentual). Dobanda variabila este de 16.5% + ROBOR la 3 luni. Comisioanele de analiza, procesare si administrare sunt 0.

Finantarea maxima pe care o puteti obtine daca accesati Idea Fast+ este de 15.000 Lei, pe o perioada de pana la 5 ani. Tipurile de venituri acceptate sunt urmatoarele: salarii (venituri asimilate salariilor) sau pensii.

Spre deosebire de alte institutii bancare romanesti, clientul Idea Bank are posibilitatea sa obtina creditul direct in mediul online.

Acest lucru se poate intampla prin simpla completare a unui formular disponibil pe site-ul bancii si atasarea unei copii dupa actul de identitate. In cateva ore un reprezentant al bancii va contacta clientul pentru confirmare credit.

Pentru mai multe detalii despre a obtine bani imprumut de la Idea Bank puteti accesa site-ul bancii: www.ro.idea-bank.ro.

Banii si necesitatea imprumutarii acestora au devenit o constanta a lumii in care traim. Asa ca, daca doriti sa va achizitionati ultimul model de electrocasnic sau sa plecati in vacanta, apelati cu incredere la solutiile bancare romanesti prin care puteti obtine bani imprumut rapid.

 

 

 

Riscurile pe care ni le asumam atunci cand accesam un credit

Un credit reprezinta uneori singura cale prin care ne putem indeplini visele. O masina mai buna, un televizor smart sau o vacanta petrecuta in locuri exotice alaturi de cei dragi reprezinta acele mici bucurii ale vietii ce ne ofera o portita de evadare din fata stresului cotidian.

Atunci cand se risipeste euforia acestor achizitii ramanem cu un credit pe care trebuie sa il rambursam, iar faptul ca intotdeauna isi pot face aparitia unele probleme personale sau de alta natura ne pun pe ganduri atunci cand ne gandim la modalitatea in care acesta va fi restituit.

Momentan nu avem de ce sa ne facem griji, intrucat marea majoritata a indicatorilor financiari  (LIBOR, EURIBOR sau ROBOR) se afla la un minim istoric, dar acest climatic economic poarta germenii viitoarei crize.

Parcurgand presa, aflam ca cererea de case, masini sau produse electrocasnice obtinute cu ajutorul unui credit este din ce in ce mai mare, iar apetenta pentru consum a populatiei nu mai poate fi tinuta in frau, in ciuda semnalelor supraincalzirii economiei globale primita de la marile burse.

Riscurile creditarii 

Atunci cand contractam un credit ne asumam si riscuri legate de problemele ce pot afecta rambursarea acestuia.

Astfel, riscul ratei dobanzii isi face aparitia in momentul in care avem un credit in lei cu dobanda variabila.  Aceasta este strict legata de ROBOR (rata medie a dobanzilor pe piata interbancare in lei) iar orice crestere a acestui indicator va influenta in mod negativ rata ce o vom plati la banca.

Riscul referitor la cursul valutar poate interveni daca avem un credit luat in alta moneda decat leul. Daca ne luam salariul in lei, iar creditul este in dolari, orice crestere a cursului leu / dolar va ridica valoarea ratei lunare.

Problemele personale pot reprezenta uneori riscuri mai mari ca cele economice

In afara situatiilor de mai sus, ce sunt strans legate de evolutia economica mondiala, viata privata poate avea un cuvant greu de spus in ceea ce priveste stabilitatea noastra financiara.

Astfel, problemele de sanatate ne pot pune in situatia in care nu mai putem munci pentru o perioada mai scurta sau mai lunga de timp, iar orice fel de concediu medical duce la diminuarea veniturilor.

De asemenea, o reducere a veniturilor poate interveni si in cazul in care sotul sau sotia isi pot pierde serviciul, iar lipsa unui salariu, indiferent cat de mic, se simte imediat in bugetul familiei.

Cea mai neplacuta varianta este in momentul in care ne pierdem jobul, deoarece suntem pusi in situatia in care nu mai putem plati ratele lunare.

Din fericire, exista posibilitatea incheierii unor asigurari ce prevad acest eveniment, iar societatea de asigurare va plati rata lunara in locul nostru pentru o anumita perioada de timp.

Datorita situatiei economice existenta la noi in tara, in ultima perioada de timp chiar si bancile sunt mai intelegatoare in aceste situatii, iar in momentul producerii evenimentului tot ce avem de facut este sa negociem cu banca o reesalonare a creditului pentru perioada viitoare.

Ce alegere vom face? Credit imobiliar sau credit ipotecar?

Pentru cei mai multi dintre noi creditul ramane singura varianta la care se poate apela atunci cand ne dorim o casa. Chiar si asa, avansul din ce in ce mai mare impus de banci reprezinta o problema serioasa, deoarece daca nu avem norocul unui ajutor de la parinti sau daca nu reusim sa ne vindem un obiect de valoare suntem nevoiti sa apelam la un credit de nevoi personale.

Chiar si atunci cand indeplinim aceste conditii suntem pusi in dificultate de faptul ca trebuie sa alegem intre doua credite asemanatoare, destinate cumpararii unei proprietati: creditul ipotecar si creditul imobiliar.

In cele ce urmeaza ne propunem sa vedem care sunt diferentele intre aceste credite si care este cel mai avantajos.

Creditul ipotecar

Trasatura distinctiva a acestui tip de credit este aplicarea ipotecii. Aceasta va putea fi instituita si asupra unui bun dobandit in viitor (casa ce va fi construita sau terenul ce urmeaza a fi achizitionat) si va fi inscrisa in cartea funciara.

Dobanzile sunt variabile in marje foarte mici, ce sunt ancorate strans de fluctuatiile unor indici de referinta mentionati in mod expres in contract, iar modificarea acestora trebuie comunicata imediat clientului (cel tarziu la data la care va fi aplicata noua rata).

In cazul in care nu mai putem sa platim ratele, banca ne poate confisca obiectul ipotecii in maxim 30 de zile de la data notificarii, iar datoria va putea fi executata imediat.

Avansul este mai mic fata de cel necesar pentru un credit imobiliar si este cuprins intre 10 – 15%, dar suma imprumutata este mai mare si rata va fi implicit mult mai ridicata.

Creditul imobiliar este mai flexibil

Acesta se acorda in functie de normele interne de ale bancilor, iar garantiile depuse sunt reglementate cu ajutorul Codului Civil.

Ipoteca nu poate fi aplicata decat asupra unui imobil existent (sau asupra unui alt imobil depus drept garantie), iar aceasta trebuie reinnoita de catre creditor inainte de a expira termenul de 15 ani de la data constituirii acesteia.

Cel mai mare dezavantaj ramane legat de faptul ca dobanda este variabila, nu este ancorata clar de un indice de referinta si poate fi modificata in orice moment de banca, in functie de evolutia situatiei economice.

Avansul pentru acest tip de credit este ceva mai mare, fiind cuprins intre 15 si 25%, dar suma finala imprumutata va fi mai mica, drept urmare ratele vor fi ceva mai reduse  fata de cele platite in cazul unui credit ipotecar.

In momentul in care vom ajunge in situatia mai putin placuta de a nu mai putea plati ratele, actiunea bancii va fi ceva mai blanda si va depinde de politica interna a acestora.

In acest moment cea mai indicata optiune este reprezentata de un credit imobiliar, deoarece este mai permisiv (chiar daca implica un grad mai mare de risc), iar in cazul in care nu putem achita ratele suntem liberi sa negociem cu bancile modalitatea de refinantare ce ne va ajuta sa intram in normal.

In ce moneda trebuie sa luam creditul ipotecar

Atunci cand se pune problema sa accesam un credit ipotecar ne vom pune cu siguranta intrebari asupra valutei in care vom face imprumutul. Imprumuturi in lei, dolari, euro sau monede exotice, precum francul elvetian, sunt intrebari la care este greu sa obtinem un raspuns fara o analiza atenta.

Creditul ipotecar pe intelesul tuturor

Creditul ipotecar reprezinta un imprumut acordat pe un termen lung, ce este garantat cu un contract de ipoteca asupra imobilului cumparat. Termenul de rambursare variaza intre 10 – 40 de ani, iar dobanda anuala efectiva (DAE) ce trebuie platita este cea mai redusa in comparatie cu alte tipuri de credite.

Creditul este acordat pentru achizitionarea sau constructia unei locuinte si este inscris in Cartea Funciara, iar imobilul nu poate fi vandut pana in momentul in care creditul nu este rambursat integral.

Toate conditiile creditarii (valoare, perioada de rambursare, comisioane, etc) sunt trecute intr-un contract de ipoteca ce va fi semnat la banca.

Durata de timp pentru intocmirea dosarului este cuprinsa intre 1 -2 saptamani, dar durata maxima pentru aprobarea acestuia poate ajunge pana la trei luni, in cazul in care dosarul este intors catre banca.

Cea mai buna moneda pentru credit este cea nationala

Atunci cand optam pentru un credit pe termen lung, evolutia dobanzilor la monezile principale nu trebuie sa prezinte un factor important asupra caruia trebuie sa ne indreptam atentia, deoarece aceasta vor evolua in functie de fluctuatiile economice.

O rata scazuta in prezent pentru o anumita moneda nu reprezinta garantia ca aceasta va fi la fel si peste 30 de ani. Singura varianta in care ne putem proteja de fluctuatiile dobanzii sunt creditele ipotecare cu dobanda fixa, dar acestea sunt o „rara avis” in mediul bancar romanesc, deoarece in contract vor fi prevazute clauze ce vor permite cresterea dobanzilor in cazuri considerate exceptionale.

Regula de baza dupa care trebuie sa ne ghidam ar trebui sa fie cea economica care spune ca toate creditele trebuiesc luate in moneda in care ne incasam veniturile.

Desi in urma cu 10 – 15 ani dobanzile la creditele in valuta erau mai mici, in prezent leul a ajuns la dobanzi minime istorice, semnificativ mai scazute fata de alte valute. In plus, asa vom elimina si riscul valutar, iar edificator pentru noi ramane ceea ce s-a intamplat cu fracul francez, care a urcat de la 2 lei (cursul din 2008) la peste 4 lei, cat este in prezent.

Astfel, DAE pentru leu in momentul de fata este de 4.02%, in timp ce pentru euro ajunge (in cazul celui mai ieftin credit) la 4,73%.

Deoarece toate dobanzile sunt in prezent la minimul istoric, acestea vor avea cu siguranta o tendinta de crestere in viitor.

O crestere cu 4% a Euribor (rata de referinta pentru moneda Euro) va duce la o majorare de pana la 50% a ratei platite la banca in cazul unui credit de 50.000 euro, iar aceeasi rata de crestere pentru Robor (indicatorul de referinta folosit la dobanzile in lei) nu va majora rata platita decat cu 35%.

Cum accesam un imprumut pentru Prima Casa

In viata soseste intotdeauna momentul in care trebuie sa avem propriile lucruri. Inca din copilarie am invatat ca este necesar sa avem propriile haine, jucarii sau caiete, iar mai tarziu, odata ce am inaintat in varsta, am descoperit ca avem nevoie de propria masina, mobila si casa.

Chiar si studiile din ultima perioada au aratat ca este mai bine pentru copilul ce de vine adult sa se separe de parinti si sa se muta intr-o locuinta proprie, acolo unde isi poate organiza mai usor viata.

Cei mai multi prefera pentru inceput sa inchirieze un apartament, dar atunci cand isi vor intemeia propria familie devine necesara achizitionarea unei locuinte proprii.

In aceasta situatie un credit imobiliar devine singura varianta la care putem apela.

Ce este programul Prima Casa

Cei ce nu detin sau nu au detinut in proprietate nici o locuinta (singuri sau impreuna cu sotia) pot accesa programul Prima Casa. Acest program isi propune sa dezvolte sectorul constructiilor si sa faciliteze populatiei accesul la creditele ipotecare, prin garantarea a 50% din imprumuturile ce vor fi acordate de banci pentru achizitia unor locuinte, singura conditie fiind acordarea unor credite cu dobanzi preferentiale de catre institutiile bancare.

Persoanele ce doresc sa acceseze acest program trebuie sa aiba la dispozitie un avans minim (de regula 5% din valoarea creditului daca pretul imobilului este sub 70.000 euro) si sa isi ia angajamentul ca nu vor instraina locuinta in urmatorii 5 ani.

Cum se poate accesa creditul

Obtinerea acestui imprumut se face desul de usor, iar perioada de asteptare este una rezonabila.

Astfel, avansul trebuie depus intr-un depozit colateral, iar locuinta trebuie asigurata impotriva riscurilor. Drepturile de despagubire trebuie insa cesionate statului roman.

Dosarul ce trebuie depus la banca trebuie sa contina urmatoarele documente:

  • Adeverinta de salariat;
  • Copii dupa contractul de munca, fisa fiscala si certificatul de casatorie (daca este cazul);
  • Declaratie notariala a solicitantului (impreuna cu sotul / sotia, daca este cazul) ca nu detin in proprietate nici o locuinta sau ca nu au in derulare un alt credit ipotecar;
  • Actele imobilului ce urmeaza a fi cumparat;
  • Precontractul de vanzare – cumparare;
  • Actul de proprietate al imobilului;
  • Documente obtinute de la cadastru.

Banca ce va acorda creditul Prima Casa va trimite dosarul catre Fondul Natonal de Garantare a Creditelor pentru a obtine garantia din partea statului.

Fondul va analiza cererea, pe care o va trimite inapoi la banca (in cazul in care s-au gasit greseli) sau, in cazul in care totul este in regula va semna contractul de garantare  intre banca, Fond si client.

Costurile ce urmeaza sa le suportam sunt in principal generate de dobanda variabila perceputa de catre banca.

Mai intervin si:

  • comisionul de gestiune impus lunar de unele banci, ce va avea un impact mare asupra costurilor totale;
  • comisionul de garantare, de 0.45% pe an, calculat la 40 – 50% din sold, in functie de cat de vechi este imobilul;
  • comisionul de analiza al dosarului;
  • taxele notariale;
  • costurile cu evaluarea imobilului.